「親なき後」を支える制度—心身障害者扶養共済とは
佐藤
編集長
室谷さん、「心身障害者扶養共済制度」って聞いたことはあるんですが、どんな制度なんですか？
室谷
代表取締役
ざっくり言うと、障がいのある子どもや家族を扶養している保護者が、月々掛金を積み立て、保護者が亡くなったり重度障害になったりしたときに、障がいのある方に終身で年金が支給される共済制度です。「親なき後」の生活費を準備するための公的な仕組みなんですよ。
佐藤
編集長
えっ、保護者が「万一のこと」があったときに、障がいのある方に年金が出るんですか！
室谷
代表取締役
そうなんです！保護者が生きている間は掛金を払い続けて、保護者が亡くなったり重度障害状態になった月から、障がいのある方が亡くなるまでずっと毎月年金が振り込まれます。1口加入で月2万円、2口加入で月4万円。一生涯もらえるんです。
佐藤
編集長
それは心強い。運営はどこがやっているんですか？
室谷
代表取締役
独立行政法人福祉医療機構（WAM）が全国一律で運営していて、各都道府県が窓口になっています。岐阜県在住の方は岐阜県障害福祉課が担当窓口です。国が後ろ盾になっている公的な制度だから安心感がありますよね。
佐藤
編集長
全国共通の制度なのか。でも今日は岐阜県版で詳しく教えてください！
誰が加入できる？対象者と要件
佐藤
編集長
まず、誰が加入できるんですか？
室谷
代表取締役
加入できるのは保護者側です。岐阜県在住で、障がいのある方を現に扶養している65歳未満の方が対象です。父母、配偶者、兄弟姉妹、祖父母、その他の親族まで、かなり広い範囲の方が対象になります。
佐藤
編集長
65歳未満という年齢制限があるんですね。
室谷
代表取締役
正確に言うと、加入時の年度の4月1日時点で満65歳未満であることが条件です。例えば4月5日で65歳になる方でも、4月1日現在は64歳なので、その年度中（翌年3月まで）は加入申し込みができますよ。
佐藤
編集長
なるほど、4月1日基準なんですね。
室谷
代表取締役
あと健康要件もあります。「特別な疾病や障がいがなく、生命保険契約の対象となる健康状態」であることが必要です。健康状態によっては加入できないケースもあるので、まず窓口に相談することをお勧めします。
佐藤
編集長
じゃあ、扶養される「障がいのある方」の範囲はどうなっていますか？
室谷
代表取締役
以下の3つのどれかに当てはまる方で、将来独立自活することが困難と認められる方が対象です。年齢制限はありません。
扶養対象となる障がいのある方の範囲
- 知的障がいのある方
- 身体障害者手帳1〜3級に該当する方
- 精神または身体に永続的な障がいのある方（統合失調症・脳性麻痺・進行性筋萎縮症・自閉症・血友病など）で、上記と同程度と認められる方
佐藤
編集長
手帳がなくても、統合失調症や自閉症でも対象になるんですね！それは知らなかった。
室谷
代表取締役
そうなんです！療育手帳や身体障害者手帳がなくても、障害証明書があれば申し込めます。ただし「障害証明書」は、手帳のコピーではなく、判定機関で証明を受けたものが必要なので注意してください。
佐藤
編集長
注意ポイントを先に教えてもらえると助かります！では次に、いくら払って、いくらもらえるのか聞いていいですか？
掛金はいくら？年金はいくらもらえる？
佐藤
編集長
具体的な金額を教えてください。毎月いくら払うんですか？
室谷
代表取締役
掛金は加入時の年度の4月1日時点の年齢によって変わります。若いほど安くなる仕組みです。
| 加入時の年度の4月1日時点の年齢 | 月額掛金（1口あたり） |
|---|---|
| 35歳未満 | 9,300円 |
| 35歳以上40歳未満 | 11,400円 |
| 40歳以上45歳未満 | 14,300円 |
| 45歳以上50歳未満 | 17,300円 |
| 50歳以上55歳未満 | 18,800円 |
| 55歳以上60歳未満 | 20,700円 |
| 60歳以上65歳未満 | 23,300円 |
佐藤
編集長
35歳未満だとざっくり月9,300円か。2口入ると1万8,600円ですね。
室谷
代表取締役
そうです。2口まで加入でき、2口入ると年金も倍の月4万円になります。口数は加入期間の途中でも追加できますよ。
佐藤
編集長
掛金をずっと払い続けるんですか？
室谷
代表取締役
実は20年以上加入して、加入者が65歳に到達した場合は掛金免除になります。それ以降は一切払わなくてOK。なので早く入るほどお得な仕組みになっていますね。
佐藤
編集長
それはすごい！30代で入れば65歳には20年以上たつから確実に免除になりますね。
室谷
代表取締役
その通りです！ちなみに受け取れる年金額は次のとおりです。
| 加入口数 | 年金月額 |
|---|---|
| 1口 | 20,000円 |
| 2口 | 40,000円 |
佐藤
編集長
月4万円、年間で48万円か。これが一生続くのは大きいですね！
室谷
代表取締役
そうなんです。さらに、保護者が生きている間に障がいのある方が先に亡くなった場合は「弔慰金」が、5年以上加入後に途中で脱退する場合は「脱退一時金」が出ます。
| 支給内容 | 加入期間 | 金額（1口、平成20年度以降加入） |
|---|---|---|
| 弔慰金（障がい者が先に死亡） | 1年以上5年未満 | 50,000円 |
| 弔慰金（障がい者が先に死亡） | 5年以上20年未満 | 125,000円 |
| 弔慰金（障がい者が先に死亡） | 20年以上 | 250,000円 |
| 脱退一時金 | 5年以上10年未満 | 75,000円 |
| 脱退一時金 | 10年以上20年未満 | 125,000円 |
| 脱退一時金 | 20年以上 | 250,000円 |
佐藤
編集長
弔慰金と脱退一時金もあるんですね。では申請方法を教えてください。
加入の手続きと必要書類
佐藤
編集長
実際に加入するにはどうすればいいんですか？
室谷
代表取締役
まず岐阜県障害福祉課（県庁12階）に問い合わせて、必要書類を確認することから始めてください。書類を揃えて提出する流れです。
1岐阜県障害福祉課扶養共済担当者へ連絡・相談
2加入等申込書（第1号様式）を入手・記入
3申込者告知書（専用用紙）を入手・記入（窓口に連絡して入手）
4障害証明書を判定機関で取得（手帳コピー不可）
5預金口座振替依頼書を銀行窓口に提出（ゆうちょ銀行は不可）
6住民票・その他必要書類を揃えて窓口に提出
佐藤
編集長
えっ、ゆうちょ銀行は使えないんですか！
室谷
代表取締役
口座振替の対応銀行に入っていないんですよね。事前に確認しておいた方がいいポイントです！
佐藤
編集長
必要書類はどんなものが要りますか？
室谷
代表取締役
主なものを挙げますね。
加入に必要な書類
- 加入等申込書（第1号様式）
- 申込者告知書（専用用紙: 岐阜県障害福祉課から入手）
- 障害証明書（療育手帳・身体障害者手帳等の判定機関による証明、手帳コピー不可）
- 預金口座振替依頼書（ゆうちょ銀行を除く金融機関）
- 納入通知書送付依頼書
- 住民票（障がいのある方が県外在住の場合）
- 年金管理者指定届（必要な場合）
佐藤
編集長
障害証明書は手帳のコピーではダメというのが重要ポイントですね。
室谷
代表取締役
そこを間違えて申請が遅れるケースが多いんですよ。判定機関（市区町村の福祉窓口や判定機関）で証明してもらう必要があります。事前に確認しておきましょう！
佐藤
編集長
申請の受付はいつでもできるんですか？
室谷
代表取締役
随時受付です。特に期限は設けられていないので、要件を満たしたらすぐに申し込めます。ただし、早く加入するほど掛金が安く、免除まで早くなるので早めに動くことをお勧めします！
お問い合わせ先
岐阜県 障害福祉課（扶養共済担当） 所在地: 岐阜市薮田南2丁目1番1号 岐阜県庁12階 公式ページ: https://www.pref.gifu.lg.jp/page/322622.html
年金管理者の設定—忘れずに！
佐藤
編集長
あと、気になったのが「年金管理者」という言葉なんですが？
室谷
代表取締役
障がいのある方が、年金の受け取りや管理が自分では難しい場合、あらかじめ年金管理者を指定しておく必要があります。年金管理者指定届を提出しておくことで、保護者が亡くなった後も確実に年金を受け取れる体制が整います。
佐藤
編集長
なるほど、それを設定しておかないと年金が受け取れなくなるケースもある？
室谷
代表取締役
そうです。後で変更することも可能なので、まずは加入時に忘れずに検討してほしいポイントです。これが「親なき後」の備えで最も大事な部分かもしれないですね。
年金の受け取り・管理で注意が必要な場合
- 障がいのある方が年金の管理・受け取りを自分で行うことが難しい場合は、加入時に年金管理者を指定すること
- 年金管理者は後から変更も可能
- 指定しないままにしておくと、年金受取に支障が出るリスクがある
よくある質問
佐藤
編集長
気になる方からよくある疑問ってどんなものがありますか？
室谷
代表取締役
「他の障害年金と重複して受け取れますか？」という質問はよく来ます。
佐藤
編集長
あ、私もそれ気になりました！
室谷
代表取締役
障害年金（国民年金・厚生年金の障害年金）や特別障害者手当などとは別の制度なので、重複して受け取ることができます。心身障害者扶養共済はあくまで「共済制度」で、年金の障害認定基準とは別基準で動いています。
佐藤
編集長
それはいい！では、「重度障害」の定義も障害年金と同じですか？
室谷
代表取締役
これが違うんです！心身障害者扶養共済の重度障害基準は独自のもので、両目の視力を永久に失った場合、言語・咀嚼機能を永久に失った場合、両上肢または両下肢を失った場合など、非常に重篤な状態が対象になります。障害手帳や障害年金とは異なる基準なので、別途申請が必要です。
佐藤
編集長
生命保険とも重複して持てますか？
室谷
代表取締役
はい、この共済に加入しながら民間の生命保険にも加入できます。むしろ、この共済だけでは年金が月2〜4万円なので、民間保険と組み合わせて備えを厚くする家庭も多いですよ。
佐藤
編集長
途中で家族の状況が変わったらどうなりますか？
室谷
代表取締役
障がいのある方が回復して「将来独立自活が可能」と認められる状態になった場合など、脱退が必要になるケースもあります。5年以上加入していれば脱退一時金が出ます。ただし、脱退した分の年金は出なくなるのでご注意ください。
詐欺にご注意ください
- 「心身障害者扶養共済の手続きをします」と電話で個人情報（口座番号・証書番号）を聞いてくることはありません
- ATMを操作して手続きすることは一切ありません
- 不審な電話や訪問があった場合は、必ず岐阜県障害福祉課や最寄りの警察に連絡してください
基本情報まとめ
佐藤
編集長
最後にこの制度の基本情報をまとめてもらえますか？
室谷
代表取締役
もちろんです！
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象者（保護者） | 岐阜県在住で65歳未満（年度の4月1日時点）の障がい者扶養保護者 |
| 対象となる障がい | 知的障がい・身体障害者手帳1〜3級・同程度の永続的な障がい |
| 年金月額 | 1口 20,000円 / 2口 40,000円（終身） |
| 掛金月額 | 9,300円〜23,300円（年齢により異なる・1口あたり） |
| 申請受付 | 随時（岐阜県障害福祉課 県庁12階） |
| 運営機関 | 独立行政法人福祉医療機構（WAM）・岐阜県窓口 |
| 公式情報 | 岐阜県公式ページ |
佐藤
編集長
整理ありがとうございます！岐阜県に住む障がいのある方の家族には、ぜひ知ってほしい制度ですね。
室谷
代表取締役
本当に「親なき後」への備えとして非常に有効な制度です。早く加入するほど掛金が安く、20年以上で免除になるので、障がいのある方を扶養しているご家族はぜひ早めに問い合わせてみてください！
関連する給付金・支援制度
佐藤
編集長
他にも一緒に使える制度はありますか？
室谷
代表取締役
岐阜県には障がいのある方向けの制度がいくつかありますよ。
| 制度名 | 概要 |
|---|---|
| 特別児童扶養手当・障害児福祉手当・特別障害者手当 | 障がいのある児童や方への各種手当制度 |
| 重度心身障害者等医療費助成制度 | 医療費の自己負担を助成する制度 |
| 特別児童扶養手当 | 20歳未満の障がいのある児童を扶養する父母への手当 |
佐藤
編集長
これらを組み合わせて使えるんですね。ありがとうございました！
室谷
代表取締役
岐阜県内の他の給付金・助成金は岐阜県の給付金一覧でも確認できますよ。障がい福祉以外の給付金もチェックしてみてください！