岡崎市の中小企業が使える「保証料補助」って何ですか？
佐藤
編集長
岡崎市中小企業事業資金保証料補助金って、名前が長くてちょっとわかりにくいんですが、ひと言で言うとどんな制度なんですか？
室谷
代表取締役
ざっくり言うと、「マル岡融資や振興資金を使ったときの信用保証料の一部を市が肩代わりしてくれる制度」です！ 融資を受けるときって、信用保証協会にお願いして保証してもらうじゃないですか。その保証料が地味に高いんですよ。
佐藤
編集長
えっ、保証料って実際どのくらいかかるものなんですか？
室谷
代表取締役
融資額・保証期間・保証料率によりますが、たとえば1,000万円を5年間借りると、保証料率0.3%で15万円くらいかかります。マル岡（岡崎市中小企業事業資金）や振・振小（小規模企業等振興資金）を使うと、その保証料の35〜90%を岡崎市が補助してくれるんです！
佐藤
編集長
35〜90%って幅がありますよね。融資の種類によって違うんですか？
室谷
代表取締役
そうなんです。大きく分けると3種類の補助率があって、これが使いやすい設計になっています。
融資種別ごとの補助率比較
融資種別ごとの補助率と上限額
| 融資の種類 | 補助率 | 上限額 |
|---|---|---|
| マル岡通常（運転・設備資金） | 45% | 10万円 |
| マル岡経営改善 | 45% | 10万円 |
| マル岡災害 | 90% | 上限なし |
| 振（小規模企業等振興資金） | 35% | 10万円 |
| 振小（振興資金・小口） | 35% | 10万円 |
佐藤
編集長
マル岡災害の90%・上限なしって、すごくないですか！（笑）
室谷
代表取締役
ほんとに！ 台風とか水害で被災した企業向けの融資なんですが、保証料の90%が補助されて、しかも上限額もないんです。仮に保証料が50万円かかっても、45万円が補助されます。
佐藤
編集長
マジですか。被災したときに資金調達するだけでもしんどいのに、そこまで手厚いんですね。
室谷
代表取締役
災害からの事業再建って多額の資金が必要になるので、保証料の負担をほぼゼロにする設計なんですよ。自己負担が保証料の10%だけになるんで、被災した岡崎市内の中小企業は最優先で活用してほしい制度ですね。
マル岡・振・振小って何が違うの？
佐藤
編集長
そもそもマル岡と振・振小って、どう使い分ければいいんですか？
室谷
代表取締役
マル岡（岡崎市中小企業事業資金）は、岡崎市独自の制度融資で、市内の中小企業ならほぼ誰でも使えます。運転資金・設備資金・経営改善・災害復旧と、企業の状況に応じた複数のメニューがあるんです。
佐藤
編集長
振・振小はどんな事業者向けですか？
室谷
代表取締役
振（小規模企業等振興資金）と振小（同・小口）は、商工会議所や商工会の推薦を受けた小規模事業者向けの融資制度です。従業員数が少ない個人事業主や小さな法人向けで、融資限度額はマル岡より低めですが、少額の運転資金や設備資金として使いやすい設計になっています。
佐藤
編集長
商工会議所に推薦してもらわないといけないんですね。
室谷
代表取締役
そうです。岡崎商工会議所や岡崎市内の商工会に相談して、推薦状を取ってから金融機関に申し込む流れになります。最初のステップとして商工団体への相談が必要なんです。
佐藤
編集長
なるほど。マル岡とどちらが自分に向いてるかは、窓口で相談するのが一番ですか？
室谷
代表取締役
その通りです。岡崎市役所 商工労政課か、取引している金融機関に相談すれば、今の状況でどちらが使えるかを教えてもらえます。融資の種類が決まったら、保証料補助金の申請も忘れずにセットで確認してください！
どちらを使うべきか判断ポイント
- 法人・個人事業主問わず、幅広い資金ニーズがある → マル岡（通常・経営改善）
- 商工会議所・商工会に会員登録済みの小規模事業者 → 振・振小も選択肢
- 台風・水害・地震など自然災害で被災した → マル岡災害（補助率90%・上限なし）
- 迷ったらまず岡崎市役所 商工労政課（0564-23-6214）に相談
申請のタイミングと流れ
佐藤
編集長
申請の期限ってあるんですか？
室谷
代表取締役
はい、これが重要なポイントで、融資実行日から60日以内に申請しなきゃいけないんです！ 車両購入資金が含まれる場合は車両登録から60日以内です。
佐藤
編集長
えっ、結構短くないですか！ 融資が実行されたら即座に動かないといけない…
室谷
代表取締役
そうなんですよ！（笑）ここが申請漏れが一番多いポイントです。融資を受けたあと、経営者って運転資金の確保や設備の手配で頭がいっぱいになるじゃないですか。そのあいだに60日が経ってしまうんです。
佐藤
編集長
対策はありますか？
室谷
代表取締役
「融資が実行されたらカレンダーに60日後の日付を入れる」というのを社内ルールにするのが効果的です。経理担当者や顧問税理士と情報共有しておくと、申請漏れをかなり防げます。
申請の流れ
1融資制度を選択・実行する
岡崎市中小企業事業資金（マル岡）または小規模企業等振興資金（振・振小）を金融機関経由で申し込む。融資が実行されたら融資実行日をメモし、60日後の申請期限をカレンダーにセットする。
2信用保証料を支払う
愛知県信用保証協会に信用保証料を支払う。支払証明書（領収書・振込明細等）を必ず保管しておく。
3必要書類を揃える
「中小企業事業資金保証料補助金交付申請書兼実績報告書・請求書」「中小企業事業資金保証料補助金貸付実行通知書（金融機関が作成）」「信用保証書（写）」を準備する。借換が含まれる場合は借換金額を証明する書類も必要。
4岡崎市役所 商工労政課へ申請する
融資実行日から60日以内に、西庁舎地下1階の商工労政課へ書類を持参または郵送で提出する。事前に窓口で書類の確認を受けることを推奨。
5審査・交付決定・振込
審査後に交付決定通知が届き、指定口座へ補助金が振り込まれる。交付後も書類を一定期間保管しておくこと。
佐藤
編集長
申請書類は複雑ではなさそうですね。
室谷
代表取締役
創業系の補助金と比べるとシンプルです！ マル岡の通常・経営改善の場合は、申請書・貸付実行通知書・信用保証書の写しが主なもので、事業計画書の提出なども不要です。審査難易度は低く、対象の融資を受けていれば原則交付される制度です。
対象経費と対象外経費
佐藤
編集長
どんな経費に使われた融資に適用されるか、具体的に教えてもらえますか？
室谷
代表取締役
保証料補助の対象は、あくまでも「岡崎市の制度融資に係る信用保証料」です。融資の使途別にまとめると次の通りです。
| 融資資金の用途 | 補助対象 |
|---|---|
| 運転資金（仕入・人件費等） | 対象 |
| 設備資金（機械・什器等） | 対象 |
| 経営改善のための資金 | 対象（マル岡経営改善） |
| 自動車購入資金 | 対象（車両登録から60日以内） |
| 災害復旧のための資金 | 対象（マル岡災害） |
| プロパー融資（保証なし）の費用 | 対象外 |
| マル岡・振・振小以外の制度融資の保証料 | 対象外 |
| 融資利子・元本返済額 | 対象外 |
| 借換部分に相当する保証料（按分控除後） | 対象外 |
佐藤
編集長
借換を含む場合の「按分控除」というのがよくわからないんですが…
室谷
代表取締役
例えば、新規融資1,000万円と既存融資の借換500万円をセットで融資してもらったとします。合計1,500万円のうち、借換は33%分に相当します。このとき、保証料全体から借換33%分を差し引いた残り67%分だけが補助対象になるんです。
佐藤
編集長
なるほど、新規融資分だけが補助の対象になるんですね。
室谷
代表取締役
そうです。純粋な新規融資の部分だけが対象なので、借換比率が高いほど補助金額は小さくなります。場合によっては、新規融資と借換を別々の契約で実行することで按分控除を避けられる場合もあるので、金融機関に相談してみてください。
申請時の注意点
- 同一年度の申請は1回限りです。年度内に複数回融資を受けても申請は1回のみ
- 融資実行日から60日を過ぎると申請不可となり、補助金を受けられません
- 市税の滞納がある場合は受給できません（申請時に完納証明書が求められます）
- マル岡・振・振小以外の融資（プロパー融資や他自治体の制度融資等）は対象外
- 借換を含む融資は按分控除が適用されるため補助金額が減少する場合があります
補助金額の計算例で具体的に確認
佐藤
編集長
実際にいくらもらえるのか、計算例を教えてもらえますか？
室谷
代表取締役
もちろんです！ いくつかパターンを出しますね。
| ケース | 融資額 | 保証料（例） | 補助率 | 補助金額 |
|---|---|---|---|---|
| マル岡通常で設備投資 | 1,000万円 | 20万円 | 45% | 9万円（上限10万円内） |
| マル岡通常で大口融資 | 3,000万円 | 30万円 | 45% | 10万円（上限で頭打ち） |
| マル岡災害で事業再建 | 2,000万円 | 50万円 | 90% | 45万円（上限なし） |
| 振で運転資金調達 | 500万円 | 8万円 | 35% | 2.8万円（上限10万円内） |
佐藤
編集長
マル岡通常は上限10万円で頭打ちになるんですね。
室谷
代表取締役
そうなんです。保証料が22万2千円を超えると（45%で計算すると10万円）上限に達するので、大口融資ほど受取率は下がります。それでも10万円は確実にもらえるので、「融資を受けたら必ず申請する」という社内ルールにしておく価値は十分あります！
佐藤
編集長
マル岡災害の例がすごいですね。50万円の保証料が45万円補助されるんなら、ほぼ無料ですよね！
室谷
代表取締役
まさにそうです！（笑）被災企業にとって保証料の負担がほぼゼロになる、本当に手厚い制度です。台風・水害・地震など自然災害で事業に被害を受けた岡崎市の中小企業は、真っ先に確認してほしい制度ですね。
申請にあたって準備しておくこと
佐藤
編集長
日頃から準備しておくといいことはありますか？
室谷
代表取締役
いくつかポイントがあります。まず、マル岡を使うためには金融機関（三菱UFJ銀行・愛知銀行・岡崎信用金庫等、岡崎市の制度融資取扱機関）と取引があることが前提になります。
佐藤
編集長
岡崎市に事業所があれば、どの金融機関でも使えるんですか？
室谷
代表取締役
岡崎市の制度融資取扱機関として認定されている金融機関なら使えます。普段取引のある地元の金融機関に確認するのが一番です。振・振小は商工会議所・商工会経由なので、地域の商工団体への加入・相談も有効な準備になります。
佐藤
編集長
信用保証料って、融資実行前に払うんですか？
室谷
代表取締役
通常は融資実行時に保証料を支払います。支払いのタイミングが融資実行と同時なので、実行された瞬間から60日カウントが始まると思ってください。
申請準備チェックリスト
- 岡崎市内に事業所があること（本店・主たる事業所）
- 中小企業基本法上の中小企業者に該当すること
- マル岡または振・振小の融資を利用していること（取扱金融機関に確認）
- 信用保証書（写）を手元に保管していること
- 市税の完納状態を維持していること
- 融資実行日をメモし、60日以内の申請期限を把握していること
- 借換を含む場合は借換金額を証明する書類を準備していること
他の岡崎市補助金との組み合わせ活用
佐藤
編集長
この補助金と組み合わせて使えそうな制度はありますか？
室谷
代表取締役
はい、岡崎市には複数の補助金があって、対象経費が異なれば併用が可能です。例えばものづくり補助金系を使いながら、設備投資の融資にはマル岡保証料補助を使う、というパターンは十分あり得ます。
佐藤
編集長
同じ融資に対して他の保証料補助と重複することはできないんですよね？
室谷
代表取締役
そうです。同一融資に対して、本補助金と国・県の別の保証料補助制度を重複して受けることは認められていません。どの制度を使っているか事前確認が重要です。
| 補助金名 | 対象 | 上限額 | URL |
|---|---|---|---|
| 岡崎市中小企業事業資金保証料補助金（本制度） | マル岡・振・振小の保証料 | 通常10万円・災害上限なし | /subsidy/100065 |
| 岡崎市創業資金保証料補助金 | 創業等支援資金の保証料 | 20万円 | /subsidy/100064 |
| 東海市 小規模企業等振興資金等信用保証料補助金 | 各種制度融資の保証料 | 12万円 | /subsidy/86 |
| 知立市 信用保証料補助金 | 制度融資の保証料 | 20万円（条件による） | /subsidy/117 |
| 岡崎ものづくり支援補助金（依頼試験事業） | 試験・評価費用 | 50万円 | /subsidy/100061 |
| 岡崎市創業資金利子補給補助金 | 日本政策金融公庫融資の利子 | 20万円 | /subsidy/100063 |
佐藤
編集長
岡崎市、融資支援の制度が充実しているんですね！
室谷
代表取締役
愛知県は製造業・自動車産業が盛んな地域柄、事業資金の支援メニューが手厚いんですよ。岡崎市は創業資金の保証料・利子補給も別建てで用意しているので、創業して間もない方と既存の中小企業でそれぞれ使える制度が分かれています。
佐藤
編集長
創業者には創業資金保証料補助金（/subsidy/100064）、既存の中小企業にはこの制度ということですね。
室谷
代表取締役
まさに！ 融資の種類によって使える補助制度が変わりますので、どの融資を使うかを最初に決めてから補助金を確認するのが正しい順序です。
基本情報まとめ
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 制度名 | 岡崎市中小企業事業資金保証料補助金 |
| 対象者 | 岡崎市内の中小企業者・小規模事業者 |
| 対象融資 | マル岡（通常・経営改善・災害）、振、振小 |
| 補助率 | 35〜90%（融資種別による） |
| 上限額 | 通常10万円 / 災害は上限なし |
| 申請期限 | 融資実行日から60日以内 |
| 申請窓口 | 岡崎市役所 商工労政課労政金融係（金融担当） |
| 電話番号 | 0564-23-6214・6351 |
| 公募期間 | 令和8年4月1日〜令和9年3月31日（2026年4月〜2027年3月） |
| 公式ページ | 岡崎市公式 |
よくある質問
佐藤
編集長
よくある疑問点もまとめてほしいんですが。
室谷
代表取締役
はい！ よく聞かれるポイントを整理しましょう。まず「同一年度に複数回融資を受けた場合、その都度申請できますか？」ってよく聞かれます。
佐藤
編集長
ほんとに！ 答えは？
室谷
代表取締役
残念ながら同一年度は1回限りの申請です。年度内に2回融資を受けても、申請は1回しかできません。複数の融資を使う予定がある場合は、いつ申請するかを戦略的に考える必要があります。
佐藤
編集長
なるほど。「マル岡通常とマル岡経営改善はどう違う？」も気になります。
室谷
代表取締役
マル岡通常は一般的な運転資金・設備資金向けで、幅広い企業が使えます。マル岡経営改善は、経営改善計画に基づいて取り組む企業向けで、金利等の融資条件が優遇される場合があります。保証料補助の補助率はどちらも45%・上限10万円で同じです。
佐藤
編集長
借換を含む融資を申請した場合はどうなりますか？
室谷
代表取締役
按分控除が適用されます。例えば、融資総額1,500万円のうち500万円が借換の場合、借換比率は33%です。保証料20万円なら、新規分の67%に相当する13.4万円が補助対象となり、45%の約6万円が補助金額です。借換比率が高いほど補助金額は減りますが、借換により金利条件が改善される場合もあるので、総合的に判断してください。
佐藤
編集長
自動車購入資金を含む場合は申請期限が変わるって書いてありましたが？
室谷
代表取締役
そうなんです。車両購入資金が対象経費に含まれる場合は、車両登録（ナンバープレート取得）から60日以内が申請期限になります。融資実行日が早くても車両登録が遅れることがあるので、注意が必要です。
愛知県の補助金をもっと探す
佐藤
編集長
他に岡崎市や愛知県で使える補助金はありますか？
室谷
代表取締役
たくさんあります！ 岡崎市にはものづくり支援補助金シリーズ（共同研究・依頼試験・知財・見本市など）もありますし、愛知県全体の補助金ページや、岡崎市の補助金一覧もあります。資金調達コストの削減だけでなく、事業投資の補助も合わせて調べてみてください。
佐藤
編集長
愛知県の補助金全体を探すにはどこから見ればいいですか？
室谷
代表取締役
愛知県の補助金一覧から探すのが一番便利です。制度融資の保証料補助は申請難易度が低く、使っている融資があれば「気づいたら期限切れ」だけが最大のリスクなので、ぜひ今すぐカレンダーに登録してください！